工欲善其事，必先利其器。如今家族财富管理和传承的工具越发丰富，也越来越成熟，借助好各类传承工具，家族财富管理和传承的需求才可以最终落地。同时，如何去运用好这些工具，使它们最大限度发挥其应有的作用，这就涉及到运用这些工具的主体，即通常所称的家族办公室。接下来，本文围绕为什么成立家族办公室，以及策略家族办公室可以为客户提供的服务展开探讨。
何为家族办公室？
广义的家族办公室就是处理所有家庭事务的一个机构，它存在于每一个家庭之中，甚至三口之家，这个小小的办公室会决定家庭的愿景、家庭成员的价值观，决定家庭的发展方向与孩子的教育，也会决定家庭财富的成长路径和传承的安排。
逐渐地，随着家庭人口的增加，家庭财富的积累，以及财富形式的多样化，家庭慢慢扩展为家族，一个大家族就往往需要借助外部的力量协助他们处理家族事务。比如他们会聘请律师帮助他们处理法律事务，聘请会计师帮助他们处理个人和公司的财税事务，聘请投资顾问帮助他们配置资产等等。这些服务的集合体就是实体家族办公室的雏形。
现代家族办公室起始于19世纪中期，这也是私人银行和信托机构蓬勃发展的时期，然而超高净值家族更希望设立自己的家族办公室，这是因为与外部机构相比，家族办公室拥有与家族利益的一致性、私密性以及服务的高度定制化。从全球范围来看，家族办公室可以大致分为内置式家族办公室和外置式家族办公室，内置式家族办公室是设立在家族企业内部的一个专门处理家族事务的部门；外置式家族办公室则是独立于家族企业之外的一个独立的企业主体。外置式家族办公室又可主要分为单一家族办公室和联合家族办公室，单一家族办公室是指由一个家族出资设立，只为这一个家族提供服务的家族办公室；联合家族办公室是可以接受多个家族的委托为其提供服务的家族办公室。
家族财富传承的最终目的是什么
我国经济走过了改革开放以来四十余年的高速发展期，如今受经济结构调整、外部环境干扰、新冠肺炎疫情等多种复杂因素影响，高净值家族保障财产安全的紧迫性加剧，家族财富“守成”加“传承”的需求渐增。因此，近年来，各种类型的家族办公室也在我国蓬勃发展起来。另外，2022年5月20日，北京市地方金融监督管理局、人民银行营业管理部、北京银保监局、北京证监局四部门联合发布了《关于推进北京全球财富管理中心建设的意见》，这样的政策背景，也将会推动家族财富管理行业未来的发展。
我国高净值家族越来越重视家族财富管理与传承，我们作为服务方，就需要去探求客户最本质、最核心的需求。探究起来，家族财富管理的最终目的也是传承，那么家族财富传承的最终目的是什么？
经济学家认为，决定幸福感的因素有很多，其中个体因素包括心理健康、身体健康、婚姻、子女、家庭经历、受教育程度、年龄、性别等；外部因素包括工作、价值观与宗教信仰、自然灾害、环境污染、人与人之间的信任、政府和社会的安定与保障等。由此我们可以知道，家族财富传承的最终目的绝对不仅仅是财产的永续和增值，我们不能为了刻意避免“人活着，钱没了”而最终造成“钱都在，但幸福没了”的后果。因此，家族传承的最终目的还应该是家族的和谐与幸福。
由此，我们也可以将家族财富大概地分为两大类，第一类是“定量”的资本，它是“可数”的财产，决定了家族财富的数量，它就是物质财富；另一类是“定性”的资本，它是“不可数”的财产，决定了家族财富的质量以及打破“富不过三代”魔咒的可能性，它包含家族成员本身，家族文化，家族治理模式，以及家族企业的治理模式等。
目前我国的家族办公室数量并不少，与国外情况相反，我国大家族的单一家族办公室屈指可数，绝大多数是联合家族办公室。在联合家族办公室中占比最多的，又是从金融机构衍生出来的，专门为高净值客户群体提供升级产品和升级服务的部门或独立的主体。而作为律师事务所为什么要设立一个家族办公室，策略家族办公室有什么不同之处？接下来通过一个案例略作说明。
李锦记家族的治理模式
香港的李锦记创建于1888年，它凭借严格的品质管理和强大的市场拓展能力，建立了一个享誉海内外的酱料王国，分销网络遍布世界五大洲、80多个国家和地区，真正实现了“有华人的地方就有李锦记”。两个世纪的沧桑，却没能阻挡李锦记的百年兴盛，是什么成就了李锦记的百年老店？其实，在李锦记的发展过程中，曾发生过两次家族内乱。
1922年，李锦记的创始人李锦棠去世，李家第二代三兄弟共同继承了李锦记，各持三分之一的股份。后来随着大哥李兆荣沉迷于鸦片和赌博，到20世纪50年代初，二哥李兆登去世，三弟李兆南也打算退休，李锦记逐渐掌握在了李家第三代的手中。三弟李兆南的儿子李文达就是在这个时期进入李锦记与他的堂兄弟们共同打理家族企业的。此时的香港正处于二战后第一次经济腾飞期间，内地大量工商移民的涌入使得香港人口开始膨胀，经济繁荣，饮食消费要求随之提升，李文达从中嗅到了巨大的商机。由于此前李锦记的产品定位比较小众，价格也较高，于是李文达希望推出一些平价酱油推广到大众市场。可是李文达的提议却遭到了堂兄弟们的反对，他的堂兄弟们满足于小富即安的日子，不愿意改变公司发展策略，双方的争执一直持续到70年代初。这期间他们之间的争执甚为激烈，双方都想收购对方的股权，甚至一度要闹到法庭。
直到1972年，李文达的堂兄弟们决定移民美国，李文达和弟弟李文乐在父亲的帮助下以460万港元的价格购买了堂兄弟们的股权，成为了李锦记第三代掌门人。同年，尼克松访华，中美关系解冻，中国政府送给了美国两只大熊猫，李文达借此东风，推出了熊猫牌平价蚝油，一经推出就受到了市场的追捧，李锦记不仅借此进入了香港和东南亚的寻常百姓家，而且也由此打入了北美市场。
可就在李锦记进入了新的高速发展期、前途一片大好之际，李文达兄弟俩却又一次面临分家的变故。李文达的弟弟李文乐因病长期无法参与公司管理，弟弟一家担心李文达会侵占股权，于是要求李文达清算公司股权，并且以高价收购他们持有的股权。这一次，兄弟俩是真的闹到了法庭，不过到最后，兄弟俩选择了庭外和解。1986年，李文达以8000万港元的对价收购了弟弟的全部股权。当时的李锦记处境也很艰难，公司正在扩建厂房，尚有数千万的资金缺口，就在这样的情况下，弟弟一家带着8000万资产移民美国，李文达却只能在内忧外患中带着负资产的李锦记负重前行。
20年内经历两次家变，让李文达深深体悟到“只有家族和谐了，生意才会好”。为了避免随时可能发生的家庭内乱，李文达及其子女开始到世界各地寻求家族治理的良方妙药。最终，李锦记家族形成了自己的家族治理结构，制定了家族宪法，并且此后一直不断地对其进行完善。
李锦记的家族宪法从未对外公开过，不过通过一些访谈节目，可对其内容略窥得一二：
家族宪法共分为三大部分的内容，第一部分是家族宪法的总则，在总则里规定了李锦记的家族理念，李锦记家族的核心价值观是“家族永续”，他们认为公司只是家族的一部分，没有家族的和谐永续发展，公司的长久发展就无从谈起。并且，李锦记家族倡导个人利益让位于家族整体利益。
第二部分内容是家族治理结构，李锦记家族设立的机构有家族委员会、家族议会、超级妈妈小组、家族成员学习与发展委员会、家族慈善基金、家族投资委员会等。
第三部分内容是家族企业的治理，家族宪法对于家族企业的董事会、管理层、股权的继承与转让、家族员工的雇佣等进行了详细的规定。
家族治理的合理路径
李锦记家族在经历了两次家族内乱、遍寻良方之后，最终通过对家族事务进行顶层设计的方式来解决的，而这个顶层设计是通过家族宪法这一法律文件固定下来，之后又围绕家族宪法对家族和企业进行细化治理。
家族宪法对于一个家族的意义，就相当于公司章程对于一个公司的意义，我们在为客户提供商事法律服务的过程中会发现，很多企业的纠纷、诉讼，打到最后其实是围绕公司章程在打，假如能够在家族治理和企业治理的前端，进行充分的规划和约定，相信能在很大程度上减少后续发生纷争的可能性。
那么，辅助家族对家族治理和企业治理进行顶层设计的这项服务最适合由谁来负责呢？相对而言律师是最为合适的。家族治理、企业治理本质上与行业治理，乃至国家治理是异曲同工的。我们生活在一个法治社会，法律关系是一切社会关系的基石。国有国法、家有家规，假如能在律师的辅助下，将家族中各类关系的底层逻辑夯实，那么家族的其他需求和服务就可以水到渠成，实现起来也更为顺畅。各类服务之间没有孰优孰劣的判断，更不需要一较高下，本质上是一种相互配合的关系。
比如现在有的客户基于家族传承的需要想要设立一个股权信托，股权信托的落地就需要信托机构的介入，因为在我国只有取得牌照的信托机构才可以提供信托服务。那么是不是简单直接地将一部分股权放入信托就可以了？不是的，大家族所拥有的企业数量大概率不只有一个，在长期的发展过程中也可能会产生很多错综复杂的关系，这就需要律师先对这些持股关系进行梳理，再基于家族传承的需要对股权进行适当的调整，最后再将合适的股权置入信托。凡事预则立，不预则废，假如省略了股权梳理的这个步骤，可能股权信托的设立本身会很顺畅，但是客户的传承目的却没有实现，或者实现得不够理想。同时，家族财富管理和传承是一个动态的过程，任何方案的制定和服务的落地都不是一劳永逸的，需要根据情势的变化随时对其作出调整，这也需要对客户长期进行跟进服务。
由此可知，在家族财富管理和传承的过程中，法律服务很重要。那么作为律所在这个过程中是否只是提供法律服务就可以了，为什么要成一个家族办公室呢？通过以上举例可知，家族财富管理和传承中的各项服务之间假如能够实现默契的、融通的配合是非常重要的，而如果这些服务让客户自己分别去甄别、选择，不仅对于客户来说非常繁琐，而且还可能会因为各机构之间沟通、磨合的过程而造成效率的低下、资源的浪费，甚至可能因为方案之间的不衔接而造成服务之间的冲突。
策略家族办公室的成立正是通过设立一站式家族财富管理与传承服务平台的方式，将各类资源进行有效的整合，使各项服务之间相互赋能，最终实现各项服务的真正联动。
策略家族办公室的愿景
时间是有情物，岁月为无尽藏。对于一个家族而言，家族财富是时代的馈赠，是奋斗的回报，是智慧的结晶，它应当包含温情地去滋养每一位家族成员，既能做他们的避风港，也能为他们插上隐形的翅膀，助力其振翅高翔，如此，方使得家族英才迭出不穷，家族基业代代常青。家是最小国，国是千万家，千千万万个家族和谐了、发展了，国家也会愈加地安定、富强。因此，我们与客户的愿望是一致的，助力客户实现客户的愿景便能达成我们的愿景。
在这个行业当中，策略家族办公室不是成立最早的，与大型金融机构相比，我们也不是规模最大的。然而我们愿意，也致力于成为与客户利益高度一致的，最大限度契合客户需求的家族办公室。在这滚滚的时代浪潮当中，在这个尚处于发展阶段的行业之中，策略家族办公室唯冀以尘雾之微补益山海，萤烛末光增辉日月！
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2022-08-22 14:55:29
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